Σε τροχιά δυναμικής ανάπτυξης παραμένει η Optima Bank του ομίλου της Motor Oil, με ρυθμούς που υπερβαίνουν τους αντίστοιχους της αγοράς σε Ελλάδα και Ευρώπη, καθώς βρίσκεται ακόμη στα πρώτα της βήματα.
Βασικοί Δείκτες & Μεγ’εθη
- Καθαρά Κέρδη: €140,2 εκατ. (+36% σε ετήσια βάση)
- Απόδοση Ενσώματων Ιδίων Κεφαλαίων (RoTE): 25,3%
- Δάνεια: €3,7 δισ. (+49% σε ετήσια βάση)
- Καταθέσεις: €4,6 δισ. (+45% σε ετήσια βάση)
- Δείκτης Μη Εξυπηρετούμενων Ανοιγμάτων (NPEs): 0,85% (χαμηλό επίπεδο)
- Δείκτης Βασικών Κύριων Κεφαλαίων (CET1): 14,4%
- Δείκτης Δανείων προς Καταθέσεις (L/D): 78%
- Δείκτης Ρευστότητας (LCR): 251%
- Καθαρό Επιτοκιακό Έσοδο: €189,9 εκατ. (+34%)
- Έσοδα από Προμήθειες: €41,3 εκατ. (+29%)
- Δείκτης Κόστους προς Έσοδα: 25,6% (χαμηλότερος στην ελληνική αγορά)
Η ταχύτερα αναπτυσσόμενη τράπεζα στην Ευρώπη παραμένει για πέμπτη συνεχή χρονιά η Optima Bank, με τα κέρδη μετά από φόρους για το 2024 να υπερβαίνουν τα €140,2 εκατ. παρουσιάζοντας αύξηση 36% σε ετήσια βάση, ενώ υπερτριπλασιάστηκαν σε σχέση με το 2022.
Η απόδοση των ενσώματων ιδίων κεφαλαίων (Return on Tangible Equity – RoTE) έφθασε το 25,3%, το υψηλότερο ποσοστό μεταξύ των ελληνικών τραπεζών και από τα υψηλότερα στην Ευρώπη. Αντίστοιχα, ενισχυμένα εμφανίζονται και τα ίδια κεφάλαια, αγγίζοντας τα €620 εκατ. με αύξηση 22% σε ετήσια βάση.
Οι καταθέσεις παρουσίασαν αύξηση 45% σε ετήσια βάση, ξεπερνώντας τα €4,6 δισ., υπερδιπλάσιες σε σχέση με το 2022, επιτρέποντας έτσι τη δυναμική ανάπτυξη του δανειακού χαρτοφυλακίου.
Ειδικότερα, οι εκταμιεύσεις δανείων για το 2024, με σκοπό την ενίσχυση της ρευστότητας των επιχειρήσεων αλλά και τη στήριξη νέων βιώσιμων αναπτυξιακών πλάνων, ανήλθαν στα €2,8 δισ., σημειώνοντας αύξηση 40% σε σχέση με το 2023. Τα καθαρά δανειακά υπόλοιπα έφθασαν τα €3,7 δισ. αυξημένα κατά 49% σε σύγκριση με το 2023 και υπερδιπλάσια σε σχέση με το 2022.
Σημαντικό επίσης είναι το γεγονός ότι ο δείκτης NPE, εξακολουθεί να βρίσκεται κάτω από 1%, αποτελώντας μακράν τον χαμηλότερο στην ελληνική αγορά, που αποδίδεται όμως στην εμβρυακή ακόμη φάση που βρίσκεται η τράπεζα.
Επιπλέον, κορυφαία στην Ελλάδα αλλά και στην Ευρώπη, παραμένει η λειτουργική αποτελεσματικότητα της τράπεζας, όπως αυτή αποτυπώνεται στον δείκτη έξοδα προς έσοδα (C:I) που διαμορφώθηκε στο 25,6%.
Η Optima bank, παραμένοντας πιστή στη στρατηγική της για την παροχή αξίας στους μετόχους της, προτίθεται βάσει των οικονομικών αποτελεσμάτων του έτους, να διανείμει και φέτος σημαντικό ποσοστό των κερδών της ως μέρισμα. Αυτή η απόφαση, υπογραμμίζει τη δέσμευση της τράπεζας να ανταμείβει τους μετόχους της και να ενισχύει την εμπιστοσύνη τους.
Το 2024, καθόρισε σε πολλαπλά επίπεδα την πορεία της τράπεζας. Εγκαινιάστηκε το 29ο κατάστημά της στα Χανιά, ξεκίνησε η λειτουργία της νέας θυγατρικής Optima leasing στην αγορά της χρηματοδοτικής μίσθωσης, ενώ μόλις έναν χρόνο από την εισαγωγή της στο Χρηματιστήριο Αθηνών, εισήλθε στον κορυφαίο δείκτη του Ελληνικού Χρηματιστηρίου, FTSE/XA Large Cap, αλλά και στον δείκτη ATHEX ESG. Σταθερός και πολύτιμος πυλώνας της πορείας αυτής, τα 575 πλέον στελέχη της Optima bank, όπου κάθε ένα συνεισφέρει με τον δικό του μοναδικό τρόπο, τόσο στην αύξηση των μεγεθών όσο και στη διατήρηση του δείκτη ικανοποίησης πελατών NPS (Net Promoter Score), σταθερά πάνω από 80.
Στόχος της τράπεζας παραμένει η οργανική της ανάπτυξη με σημαντικό ρυθμό αύξησης όλων των μεγεθών της. Συγκεκριμένα, η τράπεζα στοχεύει για το 2025 σε αύξηση καταθέσεων και δανείων άνω του 25% και κερδοφορία που θα ξεπερνά τα €160 εκατ. Με αυτά τα αποτελέσματα θα πετύχει απόδοση ιδίων κεφαλαίων άνω του 22%, παραμένοντας στις κορυφαίες τράπεζες της Ευρώπης, δημιουργώντας περαιτέρω αξία για τους μετόχους της. Ταυτόχρονα, συνεχίζει να επενδύει στην τεχνολογία, την τεχνητή νοημοσύνη και στον σχεδιασμό νέων, καινοτόμων και πρωτοποριακών χρηματοδοτικών και επενδυτικών προϊόντων, διατηρώντας τον πελάτη και τη βέλτιστη εξυπηρέτησή του στο επίκεντρο της λειτουργίας της.
Παράλληλα, δείχνοντας έμπρακτα το κοινωνικό της πρόσωπο και την εθνική της ευαισθησία, επιλέγει να ανοίξει το 30ο κατάστημά της στην πόλη της Κομοτηνής. Η επιλογή αυτή, δεν αποτελεί απλώς επιχειρηματική απόφαση, αλλά στρατηγική δέσμευση στήριξης μιας περιοχής εθνικής σημασίας, που αποτελεί σταυροδρόμι πολιτισμών και σημαντικό πυλώνα οικονομικής δραστηριότητας.
Auditor’s note: Μυρίζει αναβάθμιση
Η Optima Bank παρουσιάζει εντυπωσιακή ανάπτυξη και ισχυρούς χρηματοοικονομικούς δείκτες, γεγονός που τη θέτει σε πολύ καλή θέση για το 2025. Ωστόσο, παραμένει εξαρτημένη από τα επιτόκια και την εταιρική τραπεζική, κάτι που μπορεί να δημιουργήσει προκλήσεις αν οι οικονομικές συνθήκες επιδεινωθούν.
Σύμφωνα με τα πρότυπα της S&P, η τράπεζα θα μπορούσε να καταταχθεί σε επίπεδο “BBB” έως “A-“, με θετική προοπτική, λόγω της δυναμικής ανάπτυξης και της ισχυρής κεφαλαιακής θέσης της.
1. Κερδοφορία & Αποδοτικότητα:
✅ Υψηλά επίπεδα κερδοφορίας και χαμηλός δείκτης κόστους προς έσοδα (25,6%).
✅ Υψηλό RoTE (25,3%) που δείχνει αποδοτική χρήση κεφαλαίων.
2. Κεφαλαιακή Επάρκεια & Ποιότητα Ενεργητικού:
✅ CET1 στο 14,4%, πάνω από τις εποπτικές απαιτήσεις.
✅ Χαμηλά NPEs (0,85%), στοιχείο θετικό για τη χρηματοοικονομική σταθερότητα.
3. Ρευστότητα & Χρηματοδότηση:
✅ LCR στο 251% και NSFR στο 125%, υποδηλώνουν άριστη διαχείριση ρευστότητας.
✅ Μηδενική εξάρτηση από την ΕΚΤ, κάτι που μειώνει τον κίνδυνο αναχρηματοδότησης.
4. Επιχειρηματικό Μοντέλο & Διαφοροποίηση Εσόδων:
✅ Επέκταση μέσω της Optima Leasing & Asset Management, αυξάνοντας τη διαφοροποίηση.
Ευκαιρίες & Δυναμικές
✔ Ταχεία Ανάπτυξη: Η τράπεζα παρουσιάζει εξαιρετική δυναμική με ταχύτατη πιστωτική επέκταση και ισχυρή καταθετική βάση.
✔ Υψηλή Κερδοφορία: Η απόδοση των ιδίων κεφαλαίων και η αύξηση των καθαρών κερδών κατατάσσουν την Optima Bank μεταξύ των πιο κερδοφόρων τραπεζών.
✔ Ισχυρή Ρευστότητα: Οι δείκτες LCR και NSFR υποδηλώνουν εξαιρετική κεφαλαιακή θέση και χαμηλό ρίσκο ρευστότητας.
✔ Χαμηλά Μη Εξυπηρετούμενα Ανοίγματα: Το NPEs στο 0,85% δείχνει υγιές χαρτοφυλάκιο.
✔ Επέκταση & Νέες Δραστηριότητες: Η έναρξη της Optima Leasing και η ανάπτυξη της Optima Asset Management ενισχύουν τη διαφοροποίηση των εσόδων.
Πιθανά Ρίσκα & Προβλήματα
⚠ Εξάρτηση από Επιτόκια: Το καθαρό επιτοκιακό περιθώριο (NIM) μειώθηκε από 4,39% το 2023 σε 4,04% το 2024, λόγω της πτώσης του Euribor. Εάν τα επιτόκια μειωθούν περαιτέρω, μπορεί να πιεστεί η κερδοφορία.
⚠ Αύξηση Κόστους Κινδύνου: Το κόστος κινδύνου ανήλθε σε 67 μονάδες βάσης από 48 μονάδες βάσης το 2023, δείχνοντας μια ελαφρά αύξηση στις απομειώσεις.
⚠ Εξάρτηση από Εταιρικά Δάνεια: Η συντριπτική πλειονότητα των νέων εκταμιεύσεων αφορά εταιρικά δάνεια, γεγονός που αυξάνει τον κίνδυνο έκθεσης στον επιχειρηματικό κύκλο.
⚠ Προοπτικές Ανάπτυξης: Παρά τη θετική εικόνα, η διατήρηση τέτοιων υψηλών ρυθμών ανάπτυξης ενδέχεται να είναι δύσκολη, ειδικά σε περίπτωση οικονομικής επιβράδυνσης.
Δηλώσεις
Ο πρόεδρος της Optima bank κ. Γεώργιος Τανισκίδης σημείωσε: «Από την πρώτη μέρα λειτουργίας μας, έχουμε δεσμευθεί σε μια τραπεζική φιλοσοφία που εστιάζει στον πελάτη, την ευελιξία και την καινοτομία. Σήμερα, σχεδόν έξι χρόνια μετά, αποδεικνύουμε έμπρακτα ότι μπορούμε να αναπτυσσόμαστε χωρίς καμία απολύτως έκπτωση στις αξίες μας. Καθώς εξελισσόμαστε, παραμένουμε σταθεροί στη φιλοσοφία μας και αφοσιωμένοι στη διαρκή βελτίωση των υπηρεσιών μας. Μάλιστα πολύ πρόσφατα η αγορά μας επιβράβευσε αφού η χρηματιστηριακή αξία της τράπεζας ξεπέρασε το €1 δισ. Τέλος, θέλω για μία ακόμη χρονιά, να ευχαριστήσω τα στελέχη μας για την αφοσίωση και το πάθος τους, τους πελάτες μας για την εμπιστοσύνη τους και τους μετόχους μας για τη στήριξή τους. Αυτοί είναι οι πυλώνες που μας επιτρέπουν να χτίζουμε το μέλλον της Optima bank με σιγουριά και αισιοδοξία».
Ο CEO της Optima bank, κ. Δημήτρης Κυπαρίσσης πρόσθεσε: «Τα σημερινά αποτελέσματα της τράπεζας αποδεικνύουν όχι μόνο ότι πετύχαμε τους στόχους που είχαμε επικοινωνήσει στην αγορά, αλλά τους ξεπεράσαμε. Οι εξαιρετικές αυτές επιδόσεις, με καθαρά κέρδη €140,2 εκατ. και απόδοση ενσώματων ιδίων κεφαλαίων στο 25,3%, δεν μας εφησυχάζουν.
Συνεχίζουμε να εργαζόμαστε για την ενίσχυση της παρουσίας μας στην τραπεζική αγορά, συνδυάζοντας αρμονικά την αποτελεσματικότητα με την προσήλωση στην άριστη εξυπηρέτηση των πελατών μας. Διαθέτουμε τη σωστή στρατηγική, το κατάλληλο επιχειρηματικό μοντέλο και τα κατάλληλα στελέχη για να αξιοποιούμε τις ευκαιρίες που υπάρχουν στην αγορά και να αναδείξουμε την Optima bank σε μια υπολογίσιμη δύναμη του ελληνικού τραπεζικού χώρου. Είναι τέλος σημαντικό να υπογραμμίσουμε ότι σε διάστημα 2 ετών καταφέραμε να υπερδιπλασιάσουμε όλα τα μεγέθη της τράπεζας, εσωτερικό στόχο που θέσαμε και πραγματοποιήσαμε».
