Ξεπέρασαν τις προβλέψεις τα αποτελέσματα της Eurobank επιβεβαιώνοντας το track record της διοίκησης, με τον όμιλο να εμφανίζει μεγάλη διαφοροποίηση των εσόδων, καθώς το σχεδόν τα μισά προήλθαν από τις διεθνείς δραστηριότητες.
Το 2024, η Eurobank ξεπέρασε τις προσδοκίες, καταγράφοντας εντυπωσιακή αύξηση κερδών και ενίσχυση της διεθνούς παρουσίας της. Τα καθαρά κέρδη της τράπεζας διαμορφώθηκαν στα €1.448 εκατ., με κέρδη ανά μετοχή στα €0,39. Η συνεισφορά των διεθνών δραστηριοτήτων στα συνολικά κέρδη έφτασε το 48%, υπογραμμίζοντας την επιτυχημένη στρατηγική διαφοροποίησης. Παράλληλα, η Eurobank ενίσχυσε τη δανειακή της δραστηριότητα, με οργανική αύξηση ενήμερων χορηγήσεων κατά 10% και καταθέσεων κατά €6,2 δισ. Τα κεφάλαια υπό διαχείριση αυξήθηκαν κατά €2,1 δισ., αναδεικνύοντας τη δυναμική ανάπτυξης στις υπηρεσίες wealth management.
Η τράπεζα διατήρησε υψηλή απόδοση ιδίων κεφαλαίων στο 18,5%, ενισχύοντας την κεφαλαιακή της θέση με ενσώματα ίδια κεφάλαια ανά μετοχή στα €2,31, αυξημένα κατά 11,6% σε ετήσια βάση. Το καθαρό περιθώριο επιτοκίου παρέμεινε σταθερό στο 2,73%, ενώ τα καθαρά έσοδα από τόκους αυξήθηκαν κατά 15,3% φτάνοντας τα €2.507 εκατ., κυρίως λόγω της αύξησης των δανείων και των επενδύσεων σε ομόλογα. Η διαχείριση περιουσιακών στοιχείων συνέβαλε σημαντικά στην ανάπτυξη των εσόδων από προμήθειες, τα οποία σημείωσαν αύξηση 22,4% στα €666 εκατ., ενισχύοντας την ποικιλία των εσόδων και τη βιωσιμότητα της κερδοφορίας.
Έλεγχος εξόδων και ενίσχυση κεφαλαιακής επάρκειας
Παρά την ισχυρή ανάπτυξη, η τράπεζα διατήρησε αυστηρό έλεγχο των λειτουργικών εξόδων της. Οι λειτουργικές δαπάνες αυξήθηκαν κατά μόλις 2,9% στην Ελλάδα και 4,8% σε επίπεδο Ομίλου (εξαιρουμένης της Ελληνικής Τράπεζας), με αποτέλεσμα οι δείκτες κόστους προς έσοδα να παραμείνουν κάτω από το 35%. Οι προβλέψεις επισφαλών απαιτήσεων μειώθηκαν κατά 7,3%, συμβάλλοντας στην ενίσχυση της καθαρής κερδοφορίας και της κεφαλαιακής θέσης της τράπεζας, με τον δείκτη CET1 να διαμορφώνεται στο 15,7%.
Ανάπτυξη ανά κλάδο και ισχυρή παρουσία στο εξωτερικό
Οι διεθνείς δραστηριότητες αποτέλεσαν βασικό πυλώνα ανάπτυξης για τη Eurobank, με τις θυγατρικές της σε Κύπρο και Βουλγαρία να συμβάλλουν σημαντικά στην κερδοφορία. Η απόκτηση επιπλέον συμμετοχής στην Ελληνική Τράπεζα ενίσχυσε περαιτέρω την παρουσία της τράπεζας στην Κύπρο, δημιουργώντας νέες προοπτικές ανάπτυξης. Επιπλέον, η στρατηγική ανάπτυξης στο asset management οδήγησε σε αύξηση των κεφαλαίων υπό διαχείριση κατά €2,1 δισ., επιβεβαιώνοντας την εστίαση της τράπεζας στην παροχή διαφοροποιημένων επενδυτικών λύσεων.
Ενίσχυση Asset Management και Private Banking
Η στρατηγική ανάπτυξης στο asset management οδήγησε σε αύξηση των κεφαλαίων υπό διαχείριση κατά €2,1 δισ., επιβεβαιώνοντας την εστίαση της τράπεζας στην παροχή διαφοροποιημένων επενδυτικών λύσεων. Επιπλέον, η ενίσχυση των δραστηριοτήτων Private Banking είχε ως αποτέλεσμα την αύξηση των διαχειριζόμενων κεφαλαίων, προσελκύοντας νέους πελάτες υψηλής καθαρής θέσης και ενδυναμώνοντας τις υπηρεσίες επενδυτικής διαχείρισης. Η Eurobank συνέχισε να διαφοροποιεί τις επενδυτικές επιλογές της, ενσωματώνοντας σύγχρονες τάσεις ESG και τεχνολογικές καινοτομίες στο Wealth Management.
Προοπτικές για την τριετία 2025-2027
Για τα επόμενα έτη, η Eurobank στοχεύει στη διατήρηση υψηλής απόδοσης ενσώματων ιδίων κεφαλαίων, με ετήσιο στόχο 15%. Το επιχειρηματικό της πλάνο εστιάζει στην περαιτέρω πιστωτική επέκταση, στην ενίσχυση των δραστηριοτήτων wealth management και private banking, καθώς και στη δημιουργία ισχυρών συνεργειών από τη δραστηριοποίησή της στην Κύπρο. Η στρατηγική της τράπεζας προβλέπει τη διανομή τουλάχιστον του 50% των καθαρών εσόδων στους μετόχους, ενισχύοντας την αξία της μετοχής της και επιβεβαιώνοντας τη διατηρήσιμη δυναμική της κερδοφορίας της.
Δήλωση Καραβία
«Το 2024, η Eurobank παρουσίασε υψηλή οργανική ανάπτυξη και ολοκλήρωσε σημαντικές πρωτοβουλίες. Οι επιδόσεις της τράπεζας ξεπέρασαν όλους τους στόχους που είχαμε θέσει. Αυξήσαμε τις καταθέσεις μας κατά περισσότερα από 6 δισ. ευρώ και χορηγήσαμε 4 δισ. ευρώ στην οικονομία, συμβάλλοντας στην οικονομική πρόοδο των πελατών μας. Συνολικά, διευρύναμε το δανειακό μας χαρτοφυλάκιο άνω του 10%. Παράλληλα, ενισχύσαμε την παρουσία μας στις τρεις βασικές αγορές μας: Ελλάδα, Κύπρο και Βουλγαρία.
Διαθέτοντας ισχυρή κεφαλαιακή βάση και επιτυγχάνοντας σταθερά υψηλές επιδόσεις, με απόδοση επί των κεφαλαίων μας 18,5%, διανέμουμε το 50% των κερδών μας στους μετόχους μας μέσω μερίσματος και επαναγοράς ιδίων μετοχών.
Για την επόμενη τριετία, ο βασικός μας στόχος είναι να διατηρήσουμε την απόδοση των ιδίων κεφαλαίων στο 15%. Οι προοπτικές ανάπτυξης εργασιών στηρίζονται στους ακόλουθους πυλώνες: πρώτον, στην περαιτέρω πιστωτική επέκταση, περίπου 8% ετησίως, δεύτερον, στην στρατηγική προτεραιοποίηση των δραστηριοτήτων διαχείρισης περιουσίας και private banking και τρίτον, στα αποτελέσματα και στις συνέργειες από την ηγετική παρουσία μας στην Κύπρο. Το πλάνο μας προβλέπει τη δημιουργία αξίας μέσα από την αύξηση της εσωτερικής αξίας ανά μετοχή και επίσης, τη διανομή τουλάχιστον του 50% των καθαρών εσόδων.
Το διαφοροποιημένο επιχειρηματικό μας μοντέλο και η δραστηριοποίησή μας σε μια περιοχή υψηλής ανάπτυξης εντός της Ευρωζώνης εξασφαλίζουν την διαχρονική επίτευξη των στόχων. Μετά από μια χρονιά ρεκόρ το 2024, οι προοπτικές της τράπεζας για το 2025 και την επόμενη τριετία παραμένουν ιδιαίτερα θετικές.»
