Στην τελική ευθεία για μετάβαση στο νέο παγκόσμιο σύστημα πληρωμών βρίσκονται οι τράπεζες, καθώς σε περίπου 10 μήνες όλα τα τραπεζικά συστήματα θα πρέπει να έχουν αναβαθμιστεί.
Για τις τράπεζες η αναβάθμιση στο νέο παγκόσμιο σύστημα χρηματοοικονομικής μηνυματοδότησης απαιτεί ISO 20022 από το SWIFT MT απαιτεί βαριές επενδύσεις και αλλαγές σε μια σειρά από συστήματα και διαδικασίες, καθώς πλέον οι πληροφορίες που θα αποστέλλονται για κάθε τραπεζική συναλλαγή θα είναι πιο πολλές, πλήρεις και θα προσφέρουν μεγαλύτερες δυνατότητες real time επεξεργασίας.
Η μετάβαση στο πρότυπο ISO 20022 αποτελεί μια σημαντική πρωτοβουλία για τον χρηματοπιστωτικό τομέα στην Ευρώπη, απαιτώντας σημαντικές επενδύσεις από τις τράπεζες και τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα. Ωστόσο, δεν υπάρχουν διαθέσιμα συγκεκριμένα στοιχεία που να αποτυπώνουν το συνολικό μέγεθος των επενδύσεων που πραγματοποιούνται σε ευρωπαϊκό επίπεδο για αυτή τη μετάβαση.
Σύμφωνα με την Accenture, η μετάβαση στο ISO 20022 είναι μια σύνθετη, δαπανηρή και παρατεταμένη διαδικασία, η οποία απαιτεί από τις τράπεζες να εξισορροπήσουν την ανάγκη για συμμόρφωση με τις καθορισμένες προθεσμίες και την ανάπτυξη μιας μελλοντικά ανθεκτικής στρατηγικής.
Επιπλέον, η Ernst & Young (EY) επισημαίνει ότι οι τράπεζες θα χρειαστεί να επενδύσουν σημαντικά κεφάλαια για την παγκόσμια μετάβασή τους στο ISO 20022, αντιμετωπίζοντας προκλήσεις όπως η προτεραιοποίηση των έργων και η κατανομή των πόρων.
Η μετάβαση από το SWIFT MT (Message Type) στο ISO 20022 αποτελεί μια σημαντική αναβάθμιση στο παγκόσμιο σύστημα χρηματοοικονομικής μηνυματοδότησης, με στόχο τη βελτίωση της αποδοτικότητας, της διαλειτουργικότητας και της διαφάνειας στις διασυνοριακές και εγχώριες πληρωμές.
Η μετάβαση στο ISO 20022 στην Ευρώπη ολοκληρώνεται σταδιακά με βάση τα χρονοδιαγράμματα που έχουν τεθεί από την Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα (ΕΚΤ) και τον SWIFT, ενώ διάφορα συστήματα πληρωμών έχουν ήδη περάσει στο νέο πρότυπο.
Χρονοδιάγραμμα Μετάβασης:
- TARGET2 και T2S (ΕΚΤ):
- Το σύστημα TARGET2, που αφορά πληρωμές υψηλής αξίας στην Ευρωζώνη, ολοκλήρωσε τη μετάβασή του στο ISO 20022 τον Μάρτιο του 2023.
- Το ίδιο ισχύει και για το T2S, που αφορά διακανονισμούς κινητών αξιών.
- SWIFT (Διασυνοριακές πληρωμές):
- Το SWIFT ξεκίνησε τη φάση συνύπαρξης του ISO 20022 με τα παραδοσιακά μηνύματα MT τον Νοέμβριο του 2022.
- Η πλήρης μετάβαση στο ISO 20022 για διασυνοριακές πληρωμές αναμένεται να ολοκληρωθεί έως τον Νοέμβριο του 2025.
- Εθνικά Συστήματα Πληρωμών:
- Τα συστήματα πληρωμών σε κάθε χώρα μέλος της Ε.Ε. ευθυγραμμίζονται με τις ευρωπαϊκές απαιτήσεις, με πολλά να έχουν ήδη ολοκληρώσει τη μετάβαση ή να βρίσκονται στα τελικά στάδια.
Η πλήρης μετάβαση στο ISO 20022 στην Ευρώπη θα ολοκληρωθεί το 2025, με την πλειονότητα των συστημάτων υψηλής αξίας να έχουν ήδη υιοθετήσει το νέο πρότυπο. Κατά τη διάρκεια αυτής της περιόδου, τράπεζες και χρηματοοικονομικοί οργανισμοί εργάζονται για τη συμμόρφωση με το νέο πρότυπο, διασφαλίζοντας την ομαλή ενσωμάτωσή του στα συστήματα πληρωμών.
Υπόβαθρο
- SWIFT MT: Το παραδοσιακό πρότυπο χρηματοοικονομικής μηνυματοδότησης που χρησιμοποιείται εδώ και πάνω από τέσσερις δεκαετίες. Βασίζεται σε μηνύματα ελεύθερης μορφής με περιορισμένα πεδία δεδομένων.
- ISO 20022: Ένα σύγχρονο πρότυπο βασισμένο σε XML, που προσφέρει πλουσιότερα, πιο δομημένα και ευανάγνωστα δεδομένα από μηχανές.
Μείζονες διαφορές
| κό | SWIFT MT | ISO 20022 |
|---|---|---|
| Μορφή | Βασισμένο σε κείμενο ελεύθερης μορφής | Βασισμένο σε XML, δομημένα δεδομένα |
| Πληρότητα δεδομένων | Περιορισμένα πεδία δεδομένων | Πλούσια, λεπτομερή και επεκτάσιμα δεδομένα |
| Διαλειτουργικότητα | Περιορισμένη συμβατότητα | Υψηλή συμβατότητα λόγω τυποποίησης |
| Παγκόσμια υιοθέτηση | Κυρίως από χρήστες του SWIFT | Χρησιμοποιείται σε διάφορα συστήματα πληρωμών παγκοσμίως |
Τι Σημαίνει η Μετάβαση
Για Τράπεζες και Χρηματοοικονομικούς Οργανισμούς
- Βελτιωμένη Ποιότητα Δεδομένων: Το ISO 20022 επιτρέπει πιο λεπτομερείς πληροφορίες πληρωμών, μειώνοντας τα σφάλματα και διευκολύνοντας τη συμμόρφωση με κανονισμούς όπως η καταπολέμηση της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες (AML).
- Διαλειτουργικότητα: Μεγαλύτερη συνέπεια μεταξύ των παγκόσμιων συστημάτων πληρωμών, προωθώντας ταχύτερες διασυνοριακές συναλλαγές.
- Αναβάθμιση Συστημάτων: Οι οργανισμοί πρέπει να αναβαθμίσουν τα συστήματά τους για να υποστηρίξουν τα μηνύματα ISO 20022, κάτι που απαιτεί χρόνο, κόστος και τεχνική εξειδίκευση.
Για Επιχειρήσεις και Πελάτες
- Διαφάνεια: Πλουσιότερα δεδομένα πληρωμών διευκολύνουν την παρακολούθηση και τη συμφωνία των συναλλαγών.
- Ταχύτερες Συναλλαγές: Η εναρμονισμένη μορφή δεδομένων μειώνει την ανάγκη για χειροκίνητες παρεμβάσεις, επιτρέποντας αυτοματοποίηση.
- Μείωση Κόστους: Η αυτοματοποίηση μειώνει τα κόστη επεξεργασίας μακροπρόθεσμα.
Χρονοδιάγραμμα Υλοποίησης
- Περίοδος Μετάβασης: Η μετάβαση ξεκίνησε τον Νοέμβριο του 2022 και υλοποιείται σταδιακά. Η πλήρης υιοθέτηση από το δίκτυο SWIFT αναμένεται να ολοκληρωθεί έως το 2025, με τη συνύπαρξη των SWIFT MT και ISO 20022 μέχρι τότε.
- Κύρια Ορόσημα: Οι οργανισμοί πρέπει να διασφαλίσουν την ετοιμότητά τους κατά την περίοδο συνύπαρξης.
Προκλήσεις
- Τεχνική Πολυπλοκότητα: Η προσαρμογή στις δομές XML μπορεί να είναι απαιτητική για παλαιότερα συστήματα.
- Χαρτογράφηση Δεδομένων: Η μετατροπή δεδομένων MT σε μορφή ISO 20022 απαιτεί προσεκτικό σχεδιασμό και δοκιμές.
- Συμμόρφωση: Διασφάλιση ότι τα νέα συστήματα πληρούν τις κανονιστικές απαιτήσεις σε παγκόσμιο επίπεδο.
Οφέλη του ISO 20022
- Βελτιωμένη Αποδοτικότητα: Τα τυποποιημένα, λεπτομερή δεδομένα καθιστούν τις διαδικασίες πιο αποδοτικές.
- Καλύτερη Συμμόρφωση: Πλουσιότερα δεδομένα υποστηρίζουν την ανίχνευση απάτης και τους ελέγχους κανονιστικής συμμόρφωσης.
- Προσαρμογή στο Μέλλον: Το ISO 20022 είναι επεκτάσιμο και προσαρμόσιμο για μελλοντικές καινοτομίες πληρωμών.
