Στρατηγική ενίσχυσης του χαρτοφυλακίου χορηγήσεων ακολουθεί η διοίκηση της Attica Bank, καθώς επιχειρεί να εμπεδώσει τη δυναμική επαναληψιμότητας των κερδών, περιορίζοντας έτσι τις κεφαλαιακές ανάγκες ενόψει της συγχώνευσης.
Θετικά λειτουργικά αποτελέσματα για πέμπτο συνεχόμενο τρίμηνο ανακοίνωσε η Attica Bank, καθώς η διοίκηση επιχειρεί την πολυεπίπεδη αναδιάρθρωση της ενόψει της συγχώνευσης με την Παγκρήτια.
Η ανάπτυξη των εργασιών που πέτυχε το 2023 συνεχίζεται με ακόμη ένα τρίμηνο θετικής πιστωτικής επέκτασης και ανάπτυξης και το 2024.
Η διοίκηση της Attica Bank βελτίωσε οριζόντια το σύνολο των λειτουργικών γραμμών, με επαναλαμβανόμενα λειτουργικά κέρδη (προ προβλέψεων) ύψους €8,7 εκατ. για το α΄ τρίμηνο του 2024, έναντι κερδών €0,5 εκατ. την αντίστοιχη περίοδο του 2023 κυρίως λόγω της αύξησης του επιτοκιακού εσόδου και της συνεχιζόμενης μείωσης της βάσης κόστους στο πλαίσιο υλοποίησης του business plan.
Κεντρική στόχευση της CEO Ελένης Βρεττού είναι η διαφοροποίηση των πηγών, εσόδων με είσοδο σε νέες αγορές και επαναληψιμότητα, ώστε να πείσει τις εποπτικές αρχές για τη δυνατότητα αναπλήρωσης κεφαλαιακών ελλείψεων από την εσωτερική παραγωγή κεφαλαίου. Παράλληλα, βελτιώνει τους δείκτες αποδοτικότητας του management, ενισχύοντας τις αποδώσεις στα ίδια κεφάλαια, με στόχο να δημιουργήσει μια ουσιαστικά ελκυστική εικόνα ενόψει της επικείμενης αύξησης κεφαλαίου.
Σε αυτό το πλαίσιο η Attica Bank δημιούργησε νέο τμήμα stractured προϊόντων, επανήλθε στην αγορά της διαχείρισης περιουσιακών στοιχείων με δύο νέα Αμοιβαία -και ετοιμάζει και νέα-, διεκδικεί συμμετοχή σε ομολογιακά δάνεια και project finance και δίνει έμφαση σε χρηματοδοτήσεις μέσω EIB και ΕΣΠΑ. Ήδη, η Ελένη Βρεττού έχει προσελκύσει στελέχη από την αγορά σε όλα τα επίπεδα της ιεραρχίας, επιχειρώντας να διαμορφώσει έναν συνεκτικό λειτουργικό κορμό, μέσα από τον οποίο θα ενισχύσει την παραγωγικότητα και την ταχύτητα υλοποίησης. Παράλληλα, πρώτα με εθελουσίες και ακολούθως με στοχευμένες αποχωρήσεις στελεχών τόσο στο δίκτυο όσο και στη διοίκηση, προσπαθεί να αλλάξει ενεργητικά το DNA της Attica Bank.
Ιδιαίτερη σημασία έχει η σημαντική αύξηση των εσόδων από προμήθειες, καθώς και διάρθρωση του συγκεκριμένου εσόδου, ήτοι η ισορροπία μεταξύ των προμηθειών από υφιστάμενους και νέους πελάτες, από νέα προϊόντα και από γραμμές προστιθέμενης αξίας. Αν και στα αποτελέσματα δεν παρέχονται αναλυτικές πληροφορίες για τη διάρθρωση, καλά πληροφορημένες πηγές αναφέρουν ότι το ισοζύγιο καταδεικνύει την ισχυρή αναπτυξιακή δυναμική.
Ωστόσο, προβλήματα παραμένουν σε μια σειρά από legacy διαδικασίες, την αποτίμηση και διαχείριση ρίσκου καθώς και στην τεχνολογική υποδομή, η οποία αν και έχει βελτιωθεί ακόμα δεν είναι πλήρως λειτουργική σε όλα τα επίπεδα και μεταξύ όλων των διαδικασιών. Τέτοιες ελλειμματικότητα περιορίζουν την ορατότητα σε μια σειρά από τομείς και δημιουργούν υποδόριους κινδύνους σε περιόδους ραγδαίων μετασχηματισμών και αύξησης εργασιών.
Τα αποτελέσματα
Ειδικότερα, όπως αναφέρεται στην ανακοίνωση, η Attica Bank συνέχισε να βελτιώνει όλους τους βασικούς χρηματοοικονομικούς δείκτες, με έμφαση στη λειτουργική κερδοφορία μέσω της διαφοροποίησης των πηγών εσόδων, του εξορθολογισμού του λειτουργικού κόστους και της προσεκτικής διαχείρισης του πιστωτικού κινδύνου.
Αύξηση 78% στα έσοδα από προμήθειες
Η Attica Bank κατέγραψε αξιοσημείωτη αύξηση στα επαναλαμβανόμενα λειτουργικά έσοδα σε ετήσια βάση κατά 138%, τα οποία ανήλθαν σε €25,3 εκατ. έναντι €18,3 εκατ. την αντίστοιχη συγκριτική περίοδο, ενισχυμένα κυρίως από το ευνοϊκό περιβάλλον επιτοκίων, καθώς και από την αξιοσημείωτη πιστωτική επέκταση κατά τη διάρκεια και του πρώτου τριμήνου του 2024 επιβεβαιώνοντας τη δυναμική και την επανατοποθέτηση της Τράπεζας στην αγορά.
Τα καθαρά επαναλαμβανόμενα έσοδα σε ετήσια βάση αντίστοιχα βελτιώθηκαν κατά 36,3%, αποτέλεσμα των νέων εκταμιεύσεων καθώς και της αύξησης του επιτοκιακού εσόδου από δάνεια και απαιτήσεις κατά πελατών. Η αύξηση αντισταθμίστηκε από το σημαντικά υψηλότερο κόστος χρηματοδότησης των εργασιών της Τράπεζας σε σχέση με τη συγκριτική περίοδο του 2023, ως αποτέλεσμα της προσαρμογής των προϊόντων καταθέσεων στα νέα επιτόκια της αγοράς. Αντίστοιχα, τα καθαρά έσοδα από προμήθειες διαμορφώθηκαν σε €3,1 εκατ., σημειώνοντας αύξηση κατά 78% σε ετήσια βάση, οδηγούμενα κυρίως από τη μεγαλύτερη παραγωγή, τη διεύρυνση εργασιών και την έμφαση στην έκδοση εγγυητικών επιστολών. Τα επαναλαμβανόμενα γενικά λειτουργικά έξοδα παρουσίασαν μείωση κατά 7% σε ετήσια βάση, καθώς η Διοίκηση παραμένει προσηλωμένη στη διακράτηση και μείωση του λειτουργικού κόστους και τη βέλτιστη αξιοποίηση των ιδίων πόρων της Τράπεζας.
Οι χορηγήσεις προ προβλέψεων ανήλθαν σε €3,63 δισ. την εξεταζόμενη περίοδο, ενώ οι νέες εκταμιεύσεις επιταχύνθηκαν και κατά το α΄ τρίμηνο του 2024 και ανήλθαν σε €295 εκατ., από τα οποία τα €283 εκατ. αφορούν την επιχειρηματική τραπεζική και τα €12 εκατ. τη λιανική τραπεζική.
Πάνω από τον μέσο όρο η πιστωτική επέκταση
Η καθαρή πιστωτική επέκταση προήλθε κυρίως από τις χορηγήσεις σε επιχειρήσεις που εστιάζει η Attica Bank στο πλαίσιο υλοποίησης του Επιχειρηματικού της Σχεδίου και διαμορφώθηκε σε €171 εκατ., σημειώνοντας καλύτερο ρυθμό ανάπτυξης σε σχέση με το σύνολο της αγοράς, που παρουσίασε πιστωτική επέκταση κατά €156 εκατ. την ίδια χρονική περίοδο. Το ποσοστό των νέων εκταμιεύσεων οι οποίες αφορούν μικρομεσαίες επιχειρήσεις ανήλθε σε €97 εκατ., που αντιστοιχεί στο 33% των νέων χορηγήσεων. Στόχος της Τράπεζας είναι να συνεχίσει να δίνει έμφαση στην παραδοσιακή ελληνική μικρομεσαία επιχείρηση, αυξάνοντας σταδιακά το ποσοστό εσόδων από αυτή την κατηγορία πελατών, εμπλουτίζοντας παράλληλα τα διαθέσιμα προϊόντα.
Πολύ πάνω από το όριο ο LCR
Η Attica Bank διατηρεί επαρκή ρευστότητα με τις συνολικές καταθέσεις του ομίλου να ανέρχονται στα επίπεδα των €3,1 δισ. κατά το α΄ τρίμηνο του 2024, με το δείκτη κάλυψης ρευστότητας (LCR) να ανέρχεται στο 268,6%. Το ισχυρό προφίλ ρευστότητας αντικατοπτρίζεται και στο δείκτη δανείων (προ προβλέψεων) προς τις καταθέσεις του Ομίλου, ο οποίος ανήλθε σε 47,6% (εξαιρουμένων των τιτλοποιήσεων).
Capital Action Plan: Έσοδα 3,3 εκατ. από πώληση ακινήτων
Στο πλαίσιο του πλάνου της κεφαλαιακής ενίσχυσης της, η Τράπεζα προχώρησε και κατά το πρώτο τρίμηνο του 2024 στην πώληση ακινήτων, με τα κέρδη να ανέρχονται σε €3,3 εκατ. Συμπεριλαμβανομένης και της επίπτωσης από την αποενοποίηση των εν λόγω ακινήτων, το κεφαλαιακό όφελος από τις πραγματοποιηθείσες πωλήσεις του 2023 και του α΄ τριμήνου του 2024, αναμένεται να διαμορφωθεί σε περίπου 65 μονάδες βάσης. Σε επίπεδο κεφαλαιακής επάρκειας, ο δείκτης CET1 ανήλθε σε 10,8% σε τριμηνιαία βάση, εξαιτίας των λογιστικών προσαρμογών από τις μεταβατικές διατάξεις του IFRS 9 και της ισχυρής πιστωτικής επέκτασης που σημειώθηκε και κατά το α΄ τρίμηνο του έτους.
Περισσότερα NPE’s λόγω εξυγίανσης
Τα Μη Εξυπηρετούμενα Ανοίγματα (ΜΕΑ) του Ομίλου παρουσίασαν αύξηση κατά 12% σε σχέση με το προηγούμενο τρίμηνο, λόγω της μεταφοράς παλαιότερων χορηγήσεων του legacy χαρτοφυλακίου της Τράπεζας σε καθεστώς MEA, στο πλαίσιο της οριστικής εξυγίανσης του ισολογισμού και διαφάνειας της Τράπεζας. Εξαιρουμένων των χορηγήσεων του legacy χαρτοφυλακίου, ο δείκτης ΜΕΑ διαμορφώθηκε στο 54,2%, μειωμένος κατά 270 μονάδες βάσης σε τριμηνιαία βάση και κατά 11,6 ποσοστιαίες μονάδες σε ετήσια βάση. Σημειώνεται ότι τα ποσοστά αθέτησης στη νέα παραγωγή για δάνεια που εκταμιεύθηκαν από το 2021, είναι μικρότερα από 1%.
Ηρακλής και στο βάθος συγχώνευση
Αναφορικά με το στρατηγικό σχεδιασμό της Τράπεζας, η περαιτέρω εξυγίανση του ισολογισμού θα εξεταστεί παράλληλα με την τελική υπαγωγή μέρους των ΜΕΑ της στο πρόγραμμα παροχής εγγυήσεων «Ηρακλής ΙΙΙ», ταυτόχρονα και με τις προπαρασκευαστικές ενέργειες για την ενδεχόμενη συγχώνευση με την Παγκρήτια Τράπεζα, για τα οποία επί του παρόντος δεν έχει ληφθεί απόφαση από τα αρμόδια όργανα της Τράπεζας. Οποιαδήποτε απόφαση εκ μέρους της Διοίκησης για υπαγωγή στο πρόγραμμα «Ηρακλής ΙΙΙ», θα ληφθεί υπό την αξιολόγηση της επίπτωσης που θα επιφέρει στα αποτελέσματα της Τράπεζας και μόνο υπό την προϋπόθεση ότι τυχόν επιπτώσεις θα αντισταθμίζονται από άλλες αντίστοιχες ενέργειες κεφαλαιακής ενίσχυσης ως αποτέλεσμα της συμφωνίας μεταξύ των βασικών μετόχων της Τράπεζας.
Βρεττού: Επίκειται συμφωνία μετόχων…
Η Διευθύνουσα Σύμβουλος της Attica Bank, κυρία Ελένη Βρεττού, δήλωσε σχετικά: «Το 2023 ήταν η χρονιά που η Τράπεζα επανήλθε σε λειτουργική κερδοφορία, ενώ η τάση συνεχίζεται δυναμικά και το 2024 όπως αποτυπώνεται από τα αποτελέσματα α’ τριμήνου. Η θετική πιστωτική επέκταση σε μια αγορά που κατά βάση κινήθηκε αρνητικά το α΄ τρίμηνο επιβεβαιώνει όχι μόνο τη δυναμική της Τράπεζας, αλλά και την εμπορική της απήχηση, μαζί με την ανάγκη περισσότερων εναλλακτικών για τον πελάτη στο ελληνικό τραπεζικό σύστημα. Στρατηγικά, μετά την επίτευξη αυξανόμενης κερδοφορίας, ο στόχος μας παραμένει η πλήρης εξυγίανση, μεγέθυνση και εκσυγχρονισμός της Τράπεζας με υψηλή ρευστότητα και ικανοποιητική κεφαλαιακή βάση. Σε αυτό αναμένουμε την επίτευξη οριστικής συμφωνίας μετόχων στο αμέσως προσεχές διάστημα που θα μας επιτρέψουν να προχωρήσουμε το σχεδιασμό μας τόσο για την πιθανή υπαγωγή της Τράπεζας στο σχέδιο “Ηρακλής ΙΙΙ”, όσο και την επίτευξη της συγχώνευσης με την Παγκρήτια Τράπεζα και ακόλουθη ανακεφαλαιοποίηση. Βασική μας φιλοδοξία είναι ο υπό δημιουργία 5ος τραπεζικός πυλώνας να θέσει πάλι στο επίκεντρο τον πελάτη και την καλύτερη εξυπηρέτησή του ανεξαρτήτως μεγέθους, βελτιώνοντας την τραπεζική εμπειρία του όχι μόνο ψηφιακά, αλλά και ουσιαστικά, χάρη στην αμεσότητα και την ευελιξία. Στηρίζουμε έμπρακτα τη μεγέθυνση και τον εκσυγχρονισμό των ελληνικών επιχειρήσεων και τη μετάβαση της ελληνικής οικονομίας σε ένα νέο, βιώσιμο, ψηφιακό και εξωστρεφές μοντέλο ανάπτυξης, κάνοντας την ίδια την Τράπεζα παράδειγμα αυτής της μετάβασης».
