Οι υπερχρεώσεις από ιδιωτικά νοσοκομεία και η πίεση για ρευστοποιήσεις επενδυτικών ασφαλιστηρίων συμβολαίων πριν την λήξη τους, υπονομεύουν την εμπιστοσύνη ασφαλισμένων και πλήττουν την ασφαλιστική συνείδηση.
Σε συμπληγάδες θέτουν την ασφαλιστική αγορά πρακτικές υπερχρεώσης από τα ιδιωτικά νοσοκομεία και οι πιέσεις για τη ρευστοποίηση επενδυτικών ασφαλιστηρίων συμβολαίων (unit linked). Μάλιστα οι επιπλοκές είναι ήδη μεγάλες, καθώς οι ασφαλιστικοί διαμεσολαβητές αμφισβητούν τη νομιμότητα των bonus αποδοτικότητας επί των ασφαλιστηρίων που θα ρευστοποιούνται.
Πρόκειται για προβλήματα τα οποία ευθύνονται σε μεγάλο βαθμό για τη χαμηλή ασφαλιστική συνείδηση και την κρίση εμπιστοσύνης που διέρχεται τώρα ο κλάδος, καθώς περιορίζουν την προβλεψιμότητα και εμπεδώνουν αίσθημα ευαλωτότητας στους σφαλισμένους, οι οποίοι αν και πληρώνουν καταλήγουν εν τέλει πρακτικά… ακάλυπτοι.
Οι υπερχρεώσεις που επιβάλλουν τα ιδιωτικά νοσοκομεία στις ασφαλιστικές και η αμφίβολη νομιμότητα των προμηθειών που προσφέρουν ασφαλιστικές σε ασφαλιστικούς διαμεσολαβητές για να ρευστοποιήσουν ή να εξαγοράσουν επενδυτικά ασφαλιστήρια συμβόλαια συνδεδεμένα με επενδύσεις, τα αποκαλούμενα unit linked, είναι δύο τα δύο αγκάθια που καλείται να ξεριζώσει δια παντός η ασφαλιστική αγορά, αν επιζητά να αποκαταστήσει την εμπιστοσύνη των ασφαλισμένων και να αυξήσει την ασφαλιστική της βάση.
Η προτροπή της Εθνικής Ασφαλιστικής προς τους ανεξάρτητους ασφαλιστικούς διαμεσολαβητές για ρευστοποιήσεις/εξαγορές επενδυτικών συμβολαίων συνδεδεμένων με την ασφάλιση unit linked πριν την λήξη τους με αμοιβή 7% με πλαφόν τα 1000 ευρώ ξεσήκωσε κύμα σοβαρών αντιδράσεων από τον κλάδο οι οποίοι εκτιμούν ότι η προμήθεια 7% δεν νομιμοποιείται από τον νόμο 4583/2018 του οποίου οι διατάξεις για τα επενδυτικά unit linked είναι πλαισιωμένες με μεγάλη αυστηρότητα.
Ζητούν από την Εθνική Ασφαλιστική να δοθεί συγκριτικό πλαίσιο οφέλους/ζημιάς από τις ρευστοποιήσεις / εξαγορές, ώστε ο ασφαλισμένος να έχει πλήρη και σαφή εικόνα των επιπτώσεων σε κάθε σενάριο. Παράλληλα, υποστηρίζουν ότι υφέρπουν αστικές επαγγελματικές ευθύνες και αν αποδειχτεί βάσει αυτών δόλος, δύναται να εκδιωχτούν ποινικά. Το ζητούμενο, εν κατακλείδι για την ασφαλιστική διαμεσολάβηση είναι η εγκυρότητα των κινήσεων τους και η αποφυγή απώλειας εμπιστοσύνης των ασφαλισμένων ως προς το θεσμό της ασφάλισης.
Εθνική: Είναι νόμιμο γιατί το λέμε… εμείς!
Η Εθνική Ασφαλιστική από την πλευρά της τονίζει ότι το περιεχόμενο της Επιστολής με ημερομηνία 11 Μαρτίου στην οποία το crisismonitor.gr αναφέρθηκε σε δημοσίευμα του είναι καθ’ όλα νόμιμο, επικαλείται όμως ως εχέγγυο το νομικό της τμήμα. Προσθέτως, αφήνει ανοικτό το χώρο προς συζήτηση για το αν οι ασφαλιστικοί διαμεσολαβητές που κατέχουν το Πιστοποιητικό Δ’ έχουν την ευχέρεια να διαμορφώσουν αυτοί προς τον ασφαλισμένο το συγκριτικό πλαίσιο οφέλους/ζημιάς από τις εξαγορές/ρευστοποιήσεις. Η Εθνική Ασφαλιστική, υποστηρίζει ότι οι ασφαλιστικοί διαμεσολαβητές, έχουν την ευχέρεια αυτή. Ωστόσο, οι τελικές απαντήσεις πάνω στο ζήτημα αυτό, δεν ακόμα δοθεί επισήμως.
Υπερχρέωση και διακοπή συμβολαίων
Το δεύτερο μεγάλο ζήτημα είναι οι υπερχρεώσεις των ιδιωτικών κλινικών που έχει γίνει γάγγραινα στις ασφαλιστικές. Οι υπέρογκες χρεώσεις των ιδιωτικών νοσοκομείων στα τιμολόγια νοσηλείας των ιδιωτικά ασφαλισμένων αυξάνουν τα ποσά των αποζημιώσεων που καταβάλλουν οι ασφαλιστικές και ταυτόχρονα τον δείκτη ζημιών για τις ασφαλιστικές.
Οι δύο αυτοί παράγοντες οδηγούν σε συνεχείς αυξήσεις στα ασφάλιστρα –τελευταία μέχρι και 25%, με αποτέλεσμα το κόστος για τους ασφαλισμένους να καθίσταται δυσβάσταχτο. Αυτό οδηγεί αργά ή -συνήθως- γρήγορα σε διακοπή ασφαλιστηρίων συμβολαίων υγείας.
Μέχρι και 60% πάνω χρεώνουν τα ιδιωτικά νοσοκομεία
Τα ιδιωτική νοσοκομεία σύμφωνα με καταγγελίες ασφαλιστικών διαμεσολαβητών και της ΕΑΔΕ χρεώνουν τον ιδιωτικά ασφαλισμένο ακόμα και για τις απλές ιατρικές πράξεις μέχρι και 60% επιπλέον του τιμοκαταλόγου του ιδιώτη ασθενή. Ο ιδιωτικά ασφαλισμένος επιβαρύνεται με το ClawBack και το Rebate, καθώς η συμμετοχή του κύριου φορέα του γίνεται απευθείας στα λογιστήρια των νοσοκομείων. Στην περίπτωση των ομαδικών ασφαλιστηρίων χάνουν τις επιστροφές που συμψηφίζονται με τις ανανεώσεις των ασφαλιστηρίων για τον επόμενο χρόνο. Αυτό γιατί οι ζημιές υπέρ-τιμολογούνται, ο δείκτης ζημιών για τις ασφαλιστικές εκτινάσσεται,
Η κατάσταση αυτή οδηγεί ουσιαστικά σε στρέβλωση της αγοράς, με τον ασφαλισμένο όχι μόνο να μην λαμβάνει αποζημίωση -επιστροφή- αλλά να καλείται να καταβάλλει υψηλότερο ασφάλιστρο.
Χαρακτηριστική η μαρτυρία ασφαλισμένης στην Bupa που εργάζεται στην Ελλάδα και είχε επέκταση συμβολαίου. To ιδιωτικό νοσοκομείο όταν ενημερώθηκε ότι η ασφαλισμένη είχε ασφαλιστήριο στην Bupa χρέωσε ένα τοκετό 12.000 ευρώ. Στην συνέχεια η ίδια έσπασε τις ατομικές επεκτάσεις γιατί το κόστος το να πάει μόνη της χωρίς ασφάλιση υγείας σε ένα ιδιωτικό νοσοκομείο είναι χαμηλότερο.
Με αυτά τα δεδομένα οι ασφαλιστικοί διαμεσολαβητές ζητούν τον επαναπροσδιορισμό των συμβάσεων μεταξύ ιδιωτικών νοσοκομείων και ασφαλιστικών. Τονίζουν ότι οι μεγαλύτεροι πελάτες των ιδιωτικών νοσοκομείων είναι οι ασφαλιστικές διότι τους πάνε πελάτες, όμως οι ασφαλιστικές μέχρι τώρα δείχνουν απρόθυμες να ξεκινήσουν νέες διαπραγματεύσεις, χάνοντας ασφαλισμένους.
Βέβαια, πρέπει να σημειωθεί ότι αν και οι ασφαλιστικές διαμαρτύρονται για τα φαινόμενα αυτά, οι τόνοι έπεσαν πολύ… μετά την εξαγορά της Εθνικής Ασφαλιστικής από την CVC, η οποία ελέγχει επίσης και μεγάλους ομίλους ιδιωτικών νοσοκομείων.
