Τα οικονομικά της αποτέλεσμα ανακοίνωσε η Τράπεζα Πειραιώς. με καθαρό αποτέλεσμα στα €520 εκατ., για δεύτερο συνεχόμενο θετικό και τρίμηνο, χαμηλής εισροής νέων NPE (€115 εκατ.) σε τριμηνιαία βάση
Κύρια Σημεία Αποτελεσμάτων:
Κύριες εξελίξεις 1ου 3μήνου 2022
- Βασικά λειτουργικά κέρδη €93 εκατ. συνέπεια της δραστικής βελτίωσης των καθαρών εσόδων από προμήθειες, των λειτουργικών εξόδων και των εξόδων προβλέψεων
- Αποκατάσταση του δείκτη fully loaded CET1 στο 10%, ενσωματώνοντας μεγάλο μέρος του κόστους αποεπένδυσης των NPE για το 2022
- Ισχυρή νέα παραγωγή δανείων ύψους €1,7 δισ. το 1ο 3μηνο, που οδήγησε σε επέκταση των εξυπηρετούμενων δανείων κατά €0,3 δισ., με επιτάχυνση των δανειοδοτήσεων κατά το 2ο τρίμηνο
- Ιστορικά χαμηλό οργανικό έξοδο προβλέψεων στις 50μ.β., αποτέλεσμα της ιστορικά χαμηλής εισροής νέων NPE (€115 εκατ.) σε τριμηνιαία βάση; δείκτης NPE στο 12,6% σε τροχιά επίτευξης στόχου για μονοψήφιο δείκτη εντός του έτους
- Τα υπό διαχείριση κεφάλαια και τα ασφάλιστρα bancassurance παραμένουν σε ανοδική τροχιά, 37% και 26% υψηλότερα σε ετήσια βάση το Μάρτιο 2022
- Η Τράπεζα Πειραιώς, αξιοποιώντας τη δυναμική των ESG θεμελιωδών της και τη συνεπή υλοποίηση του σχετικού σχεδιασμού της, συμπεριλήφθηκε στους 400 κορυφαίους «Europe’s Climate Leaders» από τους Financial Times για το 2022, για δεύτερη συνεχή χρονιά, ως η μόνη ελληνική εταιρεία με αυτή τη διάκριση
Χρηματοοικονομικές εξελίξεις 1ου 3μήνου 2022
- Τα καθαρά έσοδα από τόκους, εξαιρουμένων των εσόδων από NPEs, ανήλθαν σε €246 εκατ., +11% ετησίως
- Ισχυρή παραγωγή καθαρών εσόδων από προμήθειες στα €114 εκατ. (συμπεριλαμβανομένων των εσόδων από μισθώματα), +37% ετησίως, με τάσεις βελτίωσης στα περισσότερα προϊόντα και υπηρεσίες
- Η ολοκλήρωση της απόσχισης της δραστηριότητας των υπηρεσιών αποδοχής καρτών το 1ο τρίμηνο, οδήγησε σε πρόσκτηση €0,3 δισ. καθαρού κέρδους για τον Όμιλο
- Επαναλαμβανόμενα λειτουργικά έξοδα στα €199 εκατ., -6% ετησίως, με όφελος από τον εξορθολογισμό των εξόδων προσωπικού και τη βελτιστοποίηση των γενικών και διοικητικών εξόδων
- Δείκτης κόστους προς έσοδα στο 50%, περίπου σταθερός σε ετήσια βάση, παρά τη σημαντική μείωση των τόκων από NPEs
- Έσοδα προ προβλέψεων στα €502 εκατ., εξαιρουμένου του τιμήματος της απόσχισης της δραστηριότητας των υπηρεσιών αποδοχής καρτών, με διπλασιασμό σχεδόν σε ετήσια βάση
- Το 1ο τρίμηνο καταγράφηκαν απομειώσεις λόγω επικείμενης αποεπένδυσης NPEs ύψους €152 εκατ., που σχετίζονται με σενάρια πώλησης για τις τιτλοποιήσεις των χαρτοφυλακίων NPE Sunrise 3 & Solar, καθώς και με άλλες σχετικές προσαρμογές
- Ισχυρή κερδοφορία, με καθαρό αποτέλεσμα στα €520 εκατ., δεύτερο συνεχόμενο θετικό τρίμ
Δηλώσεις Χρήστου Μεγάλου,CEO :
«Το 2021, η ελληνική οικονομία σημείωσε ισχυρή ανάπτυξη, με το ΑΕΠ να αυξάνεται κατά 8,3%, ενώ έθεσε τα θεμέλια για βιώσιμη ανάκαμψη. Η αξιοποίηση των ευρωπαϊκών πόρων, η εφαρμογή των μεταρρυθμίσεων στο πλαίσιο του εθνικού Σχεδίου Ανάκαμψης και Ανθεκτικότητας και οι βελτιούμενες τάσεις του κλάδου του τουρισμού στη χώρα μας μετά την πανδημία, αναμένεται να διασφαλίσουν τις προοπτικές επέκτασης της οικονομίας, ακόμη και εν μέσω της αβεβαιότητας που διαμορφώνεται λόγω του πολέμου μεταξύ της Ρωσίας και της Ουκρανίας.
Η υφιστάμενη κρίση έχει ενισχύσει την οικονομική αβεβαιότητα και έχει αυξήσει σημαντικά τις τιμές στην ενέργεια, τα τρόφιμα και τα εμπορεύματα. Στην παρούσα φάση, οι δευτερογενείς επιπτώσεις της κρίσης έχουν αρνητικό αντίκτυπο στην κατανάλωση και την επιχειρηματική δραστηριότητα. Ωστόσο, είναι ακόμη πρόωρο να εκτιμηθεί πλήρως ο μακροπρόθεσμος σχετικός αντίκτυπος για την ελληνική οικονομία και την κοινωνία. Θα παρακολουθούμε σε συνεχή βάση τις σχετικές εξελίξεις στη διάρκεια των επόμενων μηνών.
Οι οικονομικές επιδόσεις του Ομίλου Πειραιώς το πρώτο τρίμηνο του 2022 παρουσίασαν απτή βελτίωση σε όλους τους τομείς δραστηριότητας. Η Τράπεζα Πειραιώς επέτυχε 6% απόδοση επί των ενσώματων ιδίων κεφαλαίων της, ευθυγραμμιζόμενη με τον ετήσιο στόχο της για το 2022. Η κεφαλαιακή της θέση είναι ισχυρή, με δείκτη κεφαλαιακής επάρκειας CET1 fully loaded στο 10%, ενσωματώνοντας περισσότερα από τα 2/3 της επίπτωσης αποεπένδυσης των NPE για το 2022, ενώ το οργανικό έξοδο προβλέψεων κατέγραψε ιστορικά χαμηλά επίπεδα, αποτέλεσμα της εξυγίανσης του ισολογισμού. Τα καθαρά έσοδα από τόκους, εξαιρουμένων των εσόδων που σχετίζονται με NPE, εμφάνισαν ανθεκτικότητα. Επιπλέον, τα καθαρά έσοδα από προμήθειες υπερέβησαν το όριο των €100 εκατ. για τέταρτο συνεχόμενο τρίμηνο και μαζί με τον συνεχιζόμενο περιορισμό του λειτουργικού κόστους, συνέβαλαν ώστε τα έσοδα προ προβλέψεων να διαμορφωθούν στα €502 εκατ.
Η εξέλιξη του ισολογισμού υποστηρίζεται από την ισχυρή θέση ρευστότητας με την ενίσχυση των καταθέσεων, την επέκταση του χαρτοφυλακίου εξυπηρετούμενων δανείων με νέες χορηγήσεις ύψους €1,7 δισ. το πρώτο τρίμηνο και την αυξητική τροχιά στα υπό διαχείριση κεφάλαια και τις τραπεζοασφαλιστικές δραστηριότητες, που αυξήθηκαν κατά 37% και 26% ετησίως αντίστοιχα.
Για τον Όμιλο Πειραιώς, οι ρεαλιστικές παραδοχές στις οποίες βασίζεται το επιχειρηματικό μας σχέδιο, επιτρέπουν να είμαστε σταθερά αισιόδοξοι για την επίτευξη των στόχων μας, δίνοντας τη δυνατότητα να στηρίξουμε την ελληνική οικονομία και να προσφέρουμε ελκυστικές αποδόσεις στους μετόχους μας.»
| Ισχυρή ανάπτυξη εσόδων από τόκους (εξαιρουμένων των τόκων από NPEs) | Τα καθαρά έσοδα από τόκους ανήλθαν σε €286 εκατ. το 1ο 3μηνο 2022, μειωμένα κατά 22% ετησίως και κατά 10% τριμηνιαίως, κυρίως λόγω της απώλειας εσόδων από τόκους δανείων NPE. Τα καθαρά έσοδα από τόκους, εξαιρουμένων των διαφυγόντων εσόδων από τα NPEs, ανήλθαν σε €246 εκατ. το 1ο 3μηνο 2022, σημειώνοντας ετήσια αύξηση 11%, με συμβολή της επέκτασης του χαρτοφυλακίου δανείων και του υψηλότερου χαρτοφυλακίου σταθερού εισοδήματος, ενώ το χαμηλό κόστος καταθέσεων αντιστάθμισε το υψηλότερο κόστος υπηρεσιών.
|
| Ισχυρή ανάπτυξη στις προμήθειες, σταθερά άνω των €100 εκατ. τα τελευταία 4 τρίμηνα
|
Τα καθαρά έσοδα από προμήθειες και μισθώματα το 1ο 3μηνο 2022 ανήλθαν σε €114 εκατ., +37% ετησίως, αν και υποχώρησαν κατά 12% σε τριμηνιαία βάση, λόγω εποχικότητας. Βασικοί συντελεστές της ετήσιας αύξησης ήταν οι νέες εκταμιεύσεις δανείων, τα έσοδα από αμοιβαία κεφάλαια, από κίνηση κεφαλαίων και πιστωτικές κάρτες, αλλά και τα έσοδα από ενοίκια, τα οποία αναμένεται να επεκταθούν περαιτέρω. Τα έσοδα προμηθειών ως ποσοστό του ενεργητικού διαμορφώθηκαν σε 0,51% το 1ο 3μηνο 2022, +8μ.β. σε ετήσια βάση, με το σχέδιο μετασχηματισμού να συμβάλλει περαιτέρω στην παραγωγή τους.
|
| Περαιτέρω περιορισμός λειτουργικού κόστους
|
Τα επαναλαμβανόμενα λειτουργικά έξοδα το 1ο 3μηνο 2022 διαμορφώθηκαν σε €199 εκατ., μειωμένα κατά 6% ετησίως και -11% τριμηνιαίως. Αντίστοιχα, οι δαπάνες προσωπικού μειώθηκαν 6% ετησίως στα €91 εκατ., καθώς σε αυτές αποτυπώνεται η εξοικονόμηση από τις ενέργειες αναδιάρθρωσης του ανθρώπινου δυναμικού. Στις 31 Μαρτίου 2022 το προσωπικό του Ομίλου ανερχόταν σε 9.252 εργαζόμενους στις συνεχιζόμενες δραστηριότητες, εκ των οποίων οι 8.880 απασχολούνταν στην Ελλάδα, μειωμένοι κατά 986 ετησίως. Επιπέον, τα γενικά και διοικητικά έξοδα μειώθηκαν το 1ο 3μηνο 2022 κατά 7% ετησίως στα €82 εκατ, ενσωματώνοντας πληθωριστικές πιέσεις μέσω υψηλότερων τιμών ηλεκτρικής ενέργειας και συντήρησης. Ο δείκτης κόστους προς έσοδα σε επαναλαμβανόμενη βάση παρέμεινε σχεδόν σταθερός στο 50% το 1ο 3μηνο 2022 έναντι 47% πριν ένα χρόνο, κυρίως λόγω της μείωσης των εσόδων από NPEs. Περαιτέρω βελτίωση αναμένεται να σημειωθεί, καθώς είναι σε εξέλιξη το σχέδιο μετασχηματισμού και η συνεχιζόμενη ψηφιοποίηση δραστηριοτήτων της Τράπεζας.
|
| Έσοδα προ προβλέψεων που αντανακλούν τη δυναμική των τραπεζικών δραστηριοτήτων
|
Τα κέρδη προ προβλέψεων (έσοδα από τόκους εξαιρουμένων εσόδων από τόκους ληξιπρόθεσμων δανείων και προμήθειες μείον επαναλαμβανόμενα λειτουργικά έξοδα) ανήλθαν σε €161 εκατ. το 1ο 3μηνο 2022, 72% υψηλότερα σε ετήσια βάση. Η δυναμική της Τράπεζας αντανακλάται σε όλους τους τομείς και ανοίγει το δρόμο για την επίτευξη των στρατηγικών μας επιδιώξεων, σε ευθυγράμμιση με την εξομάλυνση της απομείωσης των δανείων.
|
| Σημαντική βελτίωση του οργανικού κόστος κινδύνου που παρέμεινε σε ιστορικά χαμηλό επίπεδο
|
Το 1ο 3μηνο 2022 οι οργανικές προβλέψεις δανείων διαμορφώθηκαν σε €44 εκατ., στο ίδιο επίπεδο με το προηγούμενο 3μηνο, λόγω της μεγάλης μείωσης των NPEs το 2021, καθώς και της σημαντικής βελτίωσης νέων εισροών σε ΝPEs. Απομειώσεις ύψους €152 εκατ. το 1ο 3μηνο 2022 σχετίζονται με τις προβλέψεις αναφορικά με σενάριο πώλησης του χαρτοφυλακίου ΝPΕ Sunrise 3, καθώς και με προβλέψεις σχετικά με το έργο Solar και άλλες προσαρμογές. Το οργανικό κόστος κινδύνου επί των καθαρών δανέιων παρέμεινε στο ιστορικά χαμηλό επίπεδο του προηγούμενου τριμήνου, στις 50μ.β. κατά το 1ο 3μηνο 2022, από 110μ.β. ένα χρόνο πριν.
|
| Προ φόρων και καθαρό αποτέλεσμα κατά το 1ο 3μηνο 2022
|
Το προ φόρων αποτέλεσμα το 1ο 3μηνο 2022 διαμορφώθηκε σε κέρδη €542 εκατ., ενώ το προ φόρων αποτέλεσμα σε επαναλαμβανόμενη βάση ανήλθε σε κέρδος €416 εκατ. Το καθαρό αποτέλεσμα μετόχων του Ομίλου ανήλθε σε κέρδος €521 εκατ. το 1ο 3μηνο 2022, από ζημία €404 εκατ. ένα χρόνο πριν.
|
Βασικά Στοιχεία Ισολογισμού:
Ενίσχυση Πελατειακών Κεφαλαίων
| Αύξηση καταθέσεων +9% ετησίως με χαμηλότερο κόστος
|
Οι καταθέσεις πελατών παρέμειναν σε υψηλά επίπεδα στα €54,9 δισ. στο τέλος Μαρτίου 2022, αυξημένες κατά 9% σε ετήσια βάση, αν και υποχώρησαν κατά 1% σε τριμηνιαία βάση, λόγω εποχικότητας. Το κόστος καταθέσεων συνέχισε να μειώνεται ετησίως και διαμορφώθηκε στις 6μ.β. έναντι 10μ.β. το 1ο 3μηνο 2021, παραμένοντας στο ίδιο επίπεδο το 4ο 3μηνο 2020.
|
| Ισχυρό προφίλ ρευστότητας και χρηματοδότησης | Η χρηματοδότηση από το Ευρωσύστημα παρέμεινε στα €14,5 δισ. στο τέλος Μαρτίου 2022, αμετάβλητη σε σχέση με το τέλος Δεκεμβρίου 2021. Ο δείκτης κάλυψης ρευστότητας (LCR) του Ομίλου Πειραιώς ανήλθε στο εξαιρετικά ικανοποιητικό επίπεδο του 211%. Το ισχυρό προφίλ ρευστότητας του Ομίλου αντικατοπτρίζεται στον δείκτη δανείων μετά από προβλέψεις προς καταθέσεις, ο οποίος διαμορφώθηκε στο 64% στο τέλος Μαρτίου 2022.
|
| Δάνεια προ απομειώσεων και προσαρμογών | Τα δάνεια προ απομειώσεων και προσαρμογών μειώθηκαν στα €37,1 δισ. έναντι €47,9 δισ. στα τέλη Μαρτίου 2022, λόγω της σημαντικής μείωσης ΝPEs που πραγματοποιήθηκε το 2021. Τα δάνεια μετά από προβλέψεις του Ομίλου ανήλθαν σε €35,0 δισ. στις 31 Μαρτίου 2022, ενώ οι εκταμιεύσεις νέων δανείων ανήλθαν σε €1,7 δισ. το 1ο 3μηνο 2022, αποτυπώνοντας την πιστωτική ζήτηση κυρίως από επιχειρήσεις (μεγάλες, μεσαίες και μικρές επιχειρήσεις). Σημειώνεται ότι το ποσό των δανείων προ απομειώσεων και προσαρμογών του Μαρτίου 2022 περιλαμβάνει €6,2 δισ. από ομόλογα υψηλής εξοφλητικής δραστηριότητας που σχετίζονται με τις τιτλοποιήσεις χαρτοφυλακίων NPE που έχουν ολοκληρωθεί μέχρι τώρα, και συγκεκριμένα τις συναλλαγές Phoenix, Vega, Sunrise 1 και Sunrise 2.
|
| Οργανική μείωση ληξιπρόθεσμων δανείων (NPEs) κατά το 1ο 3μηνο 2022 | Το απόθεμα των NPEs μειώθηκε στα €4,7 δισ. στο τέλος Μαρτίου 2022, -€0,2 δισ. σε τριμηνιαία βάση, λόγω οργανικής μείωσης, ενώ ήταν σημαντικά χαμηλότερο σε σχέση με έναν χρόνο πριν (€22,1 δισ.). Ο δείκτης NPE παρέμεινε στο επίπεδο του προηγούμενου τριμήνου (12,6%), σημαντικά χαμηλότερος από το 46,2% τον Μαρτίου του 2021, κυρίως λόγω των τιτλοποιήσεων NPE με υπαγωγή στο πρόγραμμα «Ηρακλής» (HAPS) και των συναλλαγών NPE εκτός HAPS συνολικού ύψους €16,8 δισ.
|
| Δείκτες κεφαλαιακής επάρκειας σε ικανοποιητικά επίπεδα | Ο δείκτης κεφαλαιακής επάρκειας fully loaded Common Equity Tier 1 (CET1) του Ομίλου στο τέλος Μαρτίου 2022 διαμορφώθηκε στο 9,8%, ενώ σε επίπεδο pro-forma (προσαρμοσμένο για την αναμενόμενη ελάφρυνση του σταθμισμένου έναντι κινδύνων ενεργητικού λόγω της αποαναγνώρισης τιτλοποίησης χαρτοφυλακίων ναυτιλιακών και leasing ΝPΕs) ο δείκτης διαμορφώθηκε στο 10,0%. Ο συνολικός δείκτης κεφαλαίων διαμορφώθηκε στο 16%, υψηλότερα από τις συνολικές κεφαλαιακές απαιτήσεις.
|
Για πληρέστερη αναφορά σχετικά με τα χρηματοοικονομικά στοιχεία και τους δείκτες του Ομίλου Πειραιώς, βλ. Παρουσίαση Αποτελεσμάτων 1ου τριμήνου 2022 και Ενοποιημένες Οικονομικές Καταστάσεις 1ου Τριμήνου 2022 η οποία αναμένεται να είναι διαθέσιμη στον ιστότοπο της Εταιρείας στις 12 Μαίου 2022.
Επιλεγμένα Στοιχεία Ομίλου Πειραιώς Financial Holdings
| Ενοποιημένα Στοιχεία (ποσά σε € εκατ.) | |||||||||||
| Επιλεγμένα Στοιχεία Ισολογισμού | 31.03.22 | 31.12.21 | Δ%
τριμηνιαίως |
31.03.22 | 31.03.21 | Δ%
ετησίως |
|||||
| Ενεργητικό | 79.496 | 79.790 | 0% | 79.496 | 72.114 | 10% | |||||
| Καταθέσεις | 54.854 | 55.442 | -1% | 54.854 | 50.431 | 9% | |||||
| Δάνεια μετά από Απομειώσεις και Προσαρμογές | 34.999 | 35.047 | 0% | 34.999 | 37.431 | -6% | |||||
| Επιλεγμένα Αποτελέσματα | 1ο 3μ 2022 | 4ο 3μ 2021 | Δ%
τριμηνιαίως |
1ο 3μ 2022 | 1ο 3μ 2021 | Δ%
ετησίως |
|||||
| Καθαρά Έσοδα Τόκων | 286 | 318 | -10% | 286 | 366 | -22% | |||||
| Καθαρά Έσοδα Προμηθειών (συμπερ. έσοδα από ενοίκια) | 114 | 129 | -12% | 114 | 83 | 37% | |||||
| Αποτελέσματα Εμπορ. & Επενδ. Χαρ/κίου | 585 | 193 | n/m | 585 | 403 | 45% | |||||
| Λοιπά Λειτουργικά Έσοδα & Μερίσματα | -2 | -11 | -79% | -2 | 8 | n/m | |||||
|
|
|||||||||||
| Σύνολο Λειτουργικών Εσόδων | 983 | 629 | 56% | 983 | 860 | 14% | |||||
| – εξαιρουμένων εκτάκτων εσόδων 1 | 701 | 444 | 58% | 701 | 473 | 48% | |||||
| Δαπάνες Προσωπικού | (91) | (76) | 20% | (91) | (97) | -6% | |||||
| – εξαιρουμένων εκτάκτων εξόδων 1 | (91) | (91) | 0% | (91) | (97) | -6% | |||||
| Γενικά Διοικητικά Έξοδα | (82) | (106) | -22% | (82) | (88) | -7% | |||||
| Αποσβέσεις και Λοιπά Έξοδα | (30) | (27) | 9% | (30) | (28) | 7% | |||||
| – εξαιρουμένων εκτάκτων εξόδων 1 | (25) | (27) | -8% | (25) | (28) | -6% | |||||
| Σύνολο Λειτουργικών Εξόδων | (203) | (209) | -3% | (203) | (213) | -4% | |||||
| – εξαιρουμένων εκτάκτων εξόδων 1 | (199) | (225) | -11% | (199) | (213) | -6% | |||||
| Κέρδη Προ Φόρων & Προβλέψεων | 780 | 420 | 86% | 780 | 648 | 20% | |||||
| – εξαιρουμένων εκτάκτων εξόδων | 502 | 220 | n/m | 502 | 260 | 93% | |||||
| Έξοδο Προβλέψεων | (230) | (199) | 15% | (230) | (975) | -76% | |||||
| – εκ των οποίων έκτακτες προβλέψεις 1 | (152) | (126) | 20% | (152) | (829) | -82% | |||||
| Έσοδα Συμμετοχών σε Συγγενείς | (4) | 17 | n/m | (4) | (6) | n/m | |||||
| Αποτελέσματα Προ Φόρων | 542 | 250 | n/m | 542 | (358) | n/m | |||||
| – εξαιρουμένων εκτάκτων εξόδων 1 | 416 | 176 | n/m | 416 | 84 | n/m | |||||
| Φόρος Εισοδήματος | (22) | (173) | -87% | (22) | (46) | -52% | |||||
| Καθαρό Αποτέλεσμα | 519 | 74 | n/m | 519 | (407) | n/m | |||||
| Αποτελέσματα Μετόχων από Συνεχ. Δραστ/τες | 521 | 78 | n/m | 521 | (404) | n/m | |||||
| Δικαιώματα Μειοψηφίας από Συνεχ. Δραστ/τες | (1) | (2) | n/m | (1) | (0) | n/m | |||||
| Αποτελέσματα Διακοπτόμενων Δραστηριοτήτων | (1) | (2) | n/m | (1) | (3) | n/m | |||||
- Τα έκτακτα στοιχεία αναφέρονται (α) στο κέρδος από το χαρτοφυλάκιο κρατικών χρεογράφων ύψους €387 εκατ. το 1ο τρίμηνο 2021, από τη συναλλαγή Mayfair ύψους €185 εκατ. το 4ο τρίμηνο 2021 και από τη συναλλαγή Thalis ύψους €282 εκατ. το 1ο τρίμηνο 2022 (β) στην αντιστροφή της πρόβλεψης στο κόστος προγράμματος αποχώρησης ύψους €15 εκατ. στις δαπάνες προσωπικού για το 4ο τρίμηνο του 2021, (γ) σε μη επαναλαμβανόμενα έξοδα €4εκατ. στις αποσβέσεις που σχετίζονται με τη συναλλαγή Thalis το 1ο τρίμηνο 2022, (δ) σε απομείωση στο πλαίσιο του πλάνου μείωσης NPEs ως εξής: €829 εκατ. το 1ο τρίμηνο 2021, €126 εκατ. το 4ο τρίμηνο 2021 και €152 εκατ. το 1ο τρίμηνο 2022.
Σημείωση: Τα στοιχεία για το 1ο και το 4ο τρίμηνο 2021 φέρουν αναταξινομήσεις, οι οποίες αναφέρονται στις οικονομικές καταστάσεις
ΓΛΩΣΣΑΡΙ / ΕΝΑΛΛΑΚΤΙΚOI ΔΕΙΚΤΕΣ ΜΕΤΡΗΣΗΣ ΑΠΟΔΟΣΗΣ (ΕΔΜΑ)
| # | Δείκτες Μέτρησης Απόδοσης | Επεξήγηση |
| 1 | Απομειώσεις ή Προβλέψεις | Αναμενόμενες ζημίες απομείωσης δανείων και απαιτήσεων κατά πελατών στο αποσβέσιμο κόστος συν (+) Ζημίες απομείωσης λοιπών στοιχείων ενεργητικού συν (+) Ζημίες απομειώσεων χρηματοοικονομικών μέσων στην εύλογη αξία μέσω λοιπών συνολικών εσόδων συν (+) Απομείωση αξίας θυγατρικών και συγγενών εταιρειών συν (+) Απομείωση αξίας ενσώματων παγίων και άυλων στοιχείων ενεργητικού συν (+) Λοιπές ζημίες απομειώσεων |
| 2 | Απομειώσεις (Έξοδο προβλέψεων) Δανείων | Αναμενόμενες ζημίες απομείωσης δανείων και απαιτήσεων κατά πελατών στο αποσβέσιμο κόστος |
| 3 | Αποτέλεσμα προ φόρων και προβλέψεων | Κέρδη προ προβλέψεων, απομειώσεων και φόρου εισοδήματος |
| 4 | Αποτέλεσμα προ φόρων και προβλέψεων σε επαναλαμβανόμενη βάση | Κέρδη προ προβλέψεων, απομειώσεων και φόρου εισοδήματος , εξαιρουμένων εφάπαξ στοιχείων σύμφωνα με τα στοιχεία #34 |
| 5 | Αποτέλεσμα (κέρδη) προ φόρων | Κέρδη / ζημία προ φόρου εισοδήματος |
| 6 | Αποτέλεσμα (κέρδη) προ φόρων σε επαναλαμβανόμενη βάση | Κέρδη / ζημία προ φόρου εισοδήματος, εξαιρουμένων εφάπαξ στοιχείων σύμφωνα με τα στοιχεία #34 |
| 7 | Βασικά έσοδα | Καθαρά έσοδα τόκων συν (+) καθαρά έσοδα προμηθειών (+) έσοδα από ενοίκια |
| 8 | Βασικά τραπεζικά έσοδα μείον Επαναλαμβανόμενα Λειτουργικά Έξοδα | Καθαρά έσοδα τόκων συν (+) καθαρά έσοδα προμηθειών μείον (-) λειτουργικά έξοδα εξαιρουμένων των μη επαναλαμβανόμενων στοιχείων σύμφωνα με το στοιχείο #34 |
| 9 | Βασικό λειτουργικό κέρδος | Καθαρά αποτελέσματα εξαιρουμένων έκτακτων προβλέψεων, αποτελέσμάτων εμπορ. & επενδ. χαρ/κίου και εκτάκτων εξόδων σύμφωνα με τα στοιχεία #34 |
| 10 | Γενικά Διοικητικά Έξοδα | Aπό το 1ο τρίμηνο 2022 η παρουσίαση των προμηθειών που σχετίζονται με τη διαχείριση του χαρτοφυλακίου NPE, όπως οι αμοιβές διαχείρισης περιουσιακών στοιχείων, καθώς και οι αμοιβές στόχου, οι οποίες προηγουμένως περιλαμβάνονταν κυρίως στα διοικητικά έξοδα και τις ζημίες απομείωσης δανείων και απαιτήσεων κατά πελατών στο αποσβέσιμο κόστος, μετακινήθηκαν στην γραμμή «Λοιπές χρεώσεις που σχετίζονται με πιστωτικό κίνδυνο για δάνεια και απαιτήσεις σε πελάτες στο αποσβέσιμο κόστος». |
| 11 | Δάνεια προ Προβλέψεων | Δάνεια και απαιτήσεις κατά πελατών στο αποσβέσιμο κόστος προ αναμενόμενων πιστωτικών ζημιών |
| 12 | Δάνεια μετά από Προβλέψεις | Δάνεια μετά από προβλέψεις στο αποσβέσιμο κόστος |
| 13 | Δείκτης δανείων προς καταθέσεις | Δάνεια μετά από προβλέψεις προς (/) Καταθέσεις |
| 14 | Δείκτης Κάλυψης ΜΕΑ από αναμενόμενες πιστωτικές ζημίες (σωρευτικές προβλέψεις) | Αναμενόμενες πιστωτικές ζημιές προς (/) ΜΕΑ |
| 15 | Δείκτης κάλυψης ρευστότητας (LCR) | Ο δείκτης κάλυψης ρευστότητας είναι το ποσό του επαρκούς αποθέματος ασφαλείας ρευστότητας ώστε μια τράπεζα να επιβιώσει από ένα σημαντικό σενάριο ακραίων καταστάσεων που διαρκεί ένα μήνα |
| 16 | Δείκτης Κεφαλαιακής Επάρκειας (CET1 fully loaded) σε pro forma βάση | Για το 1ο τρίμηνο 2022, το κεφάλαιο CET1, όπως ορίζεται από τον Κανονισμό (ΕΕ) αριθ. 575/2013, εξαιρουμένων από τον παρονομαστη των σταθμισμένων έναντι κινδύνων στοιχείων ενεργητικού λόγω της αποαναγνώρισης της τιτλοποίησης του χαρτοφυλακίου leasing ΝPΕs, Sunshine (του οποίου οι ζημίες καταγράφηκαν το 2021) και της συνθετικής τιτλοποίησης χαρτοφυλακίου ναυτιλιακών ΝPΕs, η οποία αναμένεται να ολοκληρωθεί κατά την επόμενη περίοδο |
| 17 | Δείκτης κόστους προς έσοδα (Επαναλαμβανόμενος) | Σύνολο λειτουργικών εξόδων πριν από προβλέψεις προς (/)Βασικά έσοδα, εξαιρουμένων των εφάπαξ στοιχείων που σχετίζονται με την αντίστοιχη περίοδο και σε συγκρίσιμη βάση, σύμφωνα με το στοιχείο #34 |
| 18 | Δείκτης ΜΕΑ | Μη εξυπηρετούμενα ανοίγματα προς (/) Δάνεια προ προβλέψεων |
| 19 | Έκτακτα Έξοδα | Το 2020 το κόστος προγράμματος αποχώρησης στις δαπάνες προσωπικού ανήλθε σε 147 εκατ. ευρώ, ενώ το 2021 το αντίστοιχο κόστος ύψους €25 εκατ., κατανεμήθηκε σε €40 εκατ. δαπάνες προσωπικού που καταχωρήθηκαν το 2ο τρίμηνο και €15 εκατ. αντιστροφή πρόβλεψης στο κόστος προγράμματος αποχώρησης που καταχωρήθηκε το 4ο τρίμηνο. Το 1ο τρίμηνο 2022 καταγράφηκαν μη επαναλαμβανόμενες αποσβέσεις ύψους €4 εκατ. που σχετίζονται με τη συναλλαγή Thalis |
| 20 | Έκτακτες Προβλέψεις | Το 1ο τρίμηνο 2022, απομείωσεις €152 εκατ. σχετικές με την εκκαθάριση NPE (σενάρια πώλησης για τις συναλλαγές Sunrise 3 και Solar HAPS) και άλλες προσαρμογές, ταξινομήθηκαν ως εφάπαξ.
Το 2021, απομείωσεις €3.896 εκατ. απομείωσης σχετικές με τις ζημίες των τιτλοποιήσεων Phoenix, Vega και Sunrise I & II και άλλες πωλήσεις NPE, ταξινομήθηκαν ως εφάπαξ. Το 2020, απομείωσεις €695 εκατ. σχετικές με τον αντίκτυπο του Covid-19 και άλλες απομειώσεις στο πλαίσιο του νέου σχεδίου μείωσης NPE ταξινομήθηκαν ως εφάπαξ. |
| 21 | Ενσώματα Ίδια Κεφάλαια | Συνολικά ίδια κεφάλαια μείον την ονομαστική αξία των CoCo μείον τα άυλα περιουσιακά στοιχεία και τα δικαιώματα μειοψηφίας. Μετά το 2020 και τη μετατροπή των CoCo, τα άυλα περιουσιακά στοιχεία, τα δικαιώματα μειοψηφίας και το ΑΤ1 εξαιρούνται από την ενσώματη λογιστική αξία. |
| 22 | Εξυπηρετούμενα Δάνεια | Δάνεια προ προβλέψεων μείον (-) ΜΕΑ |
| 23 | Έσοδα από Βασικές Τραπεζικές Δραστηριότητες | Έντοκα έσοδα μείον (-) έσοδα από τόκους ληξιπρόθεσμων δανείων (NPE) συν (+) έσοδα από προμήθειες |
| 24 | Καθαρά έσοδα | Καθαρά έσοδα από τόκους πλέον (+) Καθαρά έσοδα από προμήθειες συν (+) Έσοδα από μερίσματα συν (+) Καθαρό κέρδος/(ζημίες) από χρηματοοικονομικά μέσα που επιμετρώνται στην εύλογη αξία μέσω των αποτελεσμάτων (“FVTPL”) συν (+) Καθαρό κέρδος /(ζημίες) από χρηματοοικονομικά μέσα που επιμετρώνται στην εύλογη αξία μέσω λοιπών συνολικών εσόδων (“FVTOCI”) πλέον (+)Καθαρό κέρδος/(ζημία) από διαγραφή χρηματοοικονομικών μέσων που επιμετρώνται στο αποσβεσμένο κόστος πλέον (+) Κέρδος/(ζημία) από διάθεση θυγατρικών και συγγενών εταιρειών πλέον (+) Καθαρά λοιπά έσοδα/ (έξοδα) |
| 25 | Καθαρά έσοδα προμηθειών | Έσοδα προμηθειών μείον (-) Έξοδα προμηθειών. Aπό το 1ο τρίμηνο 2022 περιλάμβανονται και μη-τραπεζικά έσοδα (συμπεριλαμβανομένων εσόδων από ενοίκια). Τα στοιχεία του 2021 έχουν επαναδιατυπωθεί αντιστοίχως |
| 26 | Καθαρά Έσοδα Τόκων | Τόκοι και εξομοιούμενα έσοδα μείον (-) Τόκοι και εξομοιούμενα έξοδα |
| 27 | Καθαρό κέρδος | Κέρδη/(Ζημίες) από συνεχιζόμενες δραστηριότητες αναλογούντα στους μετόχους της Τράπεζας |
| 28 | Καταθέσεις ή Καταθέσεις Πελατών | Υποχρεώσεις προς πελάτες |
| 29 | Κόστος κινδύνου (CoR) | Aπομειώσεις δανείων και απαιτήσεων κατά πελατών στο αποσβέσιμο κόστος σε ετησιοποιημένη βάση προς (/) Καθαρά Δάνεια |
| 30 | Λειτουργικά Έξοδα (κόστος) | Σύνολο λειτουργικών εξόδων πριν από τις προβλέψεις |
| 31 | Λειτουργικά Έξοδα (Επαναλαμβανόμενα) | Λειτουργικά έξοδα εξαιρουμένων των εφάπαξ στοιχείων σύμφωνα με το στοιχείο #34 |
| 32 | Mεσοπρόθεσμη απόδοση ενσώματων ιδίων κεφαλαίων (RoΑTBV) | Βασικό λειτουργικό κέρδος περιόδου σε ετησιοποιημένη βάση μείον (-) πληρωμή δόσης ΑΤ1 προς (/) μέσο όρο ενσώματων ιδιων κεφαλαίων |
| 33 | Μη Εξυπηρετούμενα Ανοίγματα (NPE) | Πιστοδοτικά ανοίγματα εντός ισολογισμού προ προβλέψεων, τα οποία: (α) έχουν καθυστέρηση άνω των 90 ημερών (β) έχουν υποστεί απομείωση ή ο οφειλέτης κρίνεται απίθανο να αποπληρώσει τις υποχρεώσεις (UTP) του πλήρως χωρίς τη ρευστοποίηση καλυμμάτων, ανεξάρτητα από την ύπαρξη ποσού σε καθυστέρηση ή του αριθμού των ημερών καθυστέρησης (γ) έχουν υποστεί ρύθμιση και δεν έχει εκπνεύσει η περίοδος παρακολούθησης κατά τις προδιαγραφές της Ευρωπαϊκής Τραπεζικής Αρχής (δ) έχουν επιμόλυνση από τα (α) ποσά, κατά τις προδιαγραφές της Ευρωπαϊκής Τραπεζικής Αρχής ή UTP. |
| 34 | Μη επαναλαμβανόμενα (εφάπαξ) στοιχεία αποτελεσμάτων | Τα μη επαναλαμβανόμενα στοιχεία αναφέρονται (α) στο κέρδος από το χαρτοφυλάκιο κρατικών χρεογράφων ύψους €387 εκατ. το 1ο τρίμηνο 2021, από τη συναλλαγή Mayfair ύψους €185 εκατ. το 4ο τρίμηνο 2021 και από τη συναλλαγή Thalis ύψους €282 εκατ. το 1ο τρίμηνο 2022 (β) στην αντιστροφή της πρόβλεψης στο κόστος προγράμματος αποχώρησης ύψους €15 εκατ. στις δαπάνες προσωπικού για το 4ο τρίμηνο του 2021, (γ) σε μη επαναλαμβανόμενα έξοδα €4εκατ. στα έξοδα αποσβέσεων που σχετίζονται με τη συναλλαγή Thalis το 1ο τρίμηνο 2022, (δ) σε απομείωση στο πλαίσιο του πλάνου μείωσης NPEs ως εξής: €829 εκατ. το 1ο τρίμηνο 2021, €126 εκατ. το 4ο τρίμηνο 2021 και €152 εκατ. το 1ο τρίμηνο 2022. |
| 35 | Συνολικός δείκτης κεφαλαίων (Phased in) σε pro forma βάση | Το συνολικό κεφάλαιο, όπως ορίζεται από τον Κανονισμό (ΕΕ) αριθ. 575/2013, με την εφαρμογή των ρυθμιστικών μεταβατικών διευθετήσεων για τον αντίκτυπο του ΔΠΧΑ 9, εξαιρουμένων από τον παρονομαστη των σταθμισμένων έναντι κινδύνων στοιχείων ενεργητικού λόγω της αποαναγνώρισης της τιτλοποίησης του χαρτοφυλακίου leasing ΝPΕs, Sunshine (του οποίου οι ζημίες καταγράφηκαν το 2021) και της συνθετικής τιτλοποίησης χαρτοφυλακίου ναυτιλιακών ΝPΕs, η οποία αναμένεται να ολοκληρωθεί κατά την επόμενη περίοδο |
