Τα κόκκινα δάνεια των ελληνικών τραπεζών και την αποδοτικότητα των διοικήσεων τους εντοπίζει ως μείζονα ζητήματα η γερμανική οικονομική εφημερίδα Handelsblatt, επισημαίνοντας ότι ενδεχόμενη αποτυχία επί του στόχου μείωσης των NPL’sNPE’s, θα μπορούσε να προκαλέσει το ξέσπασμα νέας κρίσης. Επίσης, το δημοσίευμα αναφέρει ότι για την αντιμετώπιση μιας τέτοιας κρίσης, είναι πιθανό να απαιτηθεί νέα διάσωση, χωρίς ωστόσο να προσδιορίζεται το πλαίσιο μέσα στο οποίο θα υλοποιηθεί.
Σε άρθρο-ανάλυση με τίτλο «Καθοριστικό το 2019 για τις ελληνικές τράπεζες» η γερμανική Handelsblatt επισημαίνει ότι οι τέσσερις συστημικές βρίσκονται αντιμέτωπες με με αυξημένες δαπάνες και μειωμένα έσοδα. Τα καθαρά κέρδη από τόκους, που παραδοσιακά συμβάλλουν στα έσοδα με 75%, συρρικνώθηκαν τους πρώτους εννέα μήνες κατά 14%, ενώ οι λειτουργικές δαπάνες αυξήθηκαν κατά 3,5%.
Τα όσα αναφέρονται στο δημοσίευμα δεν αποτελούν είδηση, ωστόσο, η επισήμανσή τους, σε αυτή τη φάση από τον γερμανικό Τύπο και ιδιαίτερα από τη Handelsblatt, αποτελεί σαφές μήνυμα τόσο προς τους τραπεζίτες, όσο και προς την πολιτική ηγεσία. Υπ’αυτό το πρίσμα, το δημοσίευμα, δίνει την είδηση της έγκρισης του σχεδίου μείωσης των NPL’s. που ποωθεί η Τράπεζα της Ελλάδος και το υπουργείο Οικονομικών, υπογραμμίζοντας όμως ότι πρόκειται για την τελευταία λύση, πριν τις υποχρεωτικές αυξήσεις κεφαλαίου.
Όπερ σημαίνει ότι το Βερολίνο δέχεται τις προτάσεις, αλλά απαιτεί άμεσα και συγκεκριμένα αποτελέσματα, διαφορετικά απειλεί να τραβήξει την πρίζα και να οδηγήσει τις τράπεζες σε νέα ανακεφαλαιοποίηση. Παράλληλα, αναδεικνύει τα προβλήματα που δημιουργούνται στην εκπλήρωση του σχεδίου από το χαμηλό αξιόχρεο της Ελλάδας.
Οι συνολικές απώλειες των τεσσάρων τραπεζών μετά την καταβολή των φόρων έφθασε στο τέλος του τρίτου τριμήνου του 2018 τα 151 εκατομμύρια ευρώ, διπλασιάστηκαν σχεδόν σε σύγκριση με το ίδιο διάστημα πέρυσι, γράφει η Handelsblatt.
Η οικονομική εφημερίδα σημειώνει σε ανταπόκριση από την Αθήνα, ότι τίποτα δεν δείχνει ότι σύντομα η κατάσταση θα βελτιωθεί, διότι οι ελληνικές τράπεζες βρίσκονται αντιμέτωπες με τεράστιες προκλήσεις. Το 2019 θα πρέπει να επιδείξουν μεγαλύτερη αποφασιστικότητα στον δραστικό περιορισμό των “κόκκινων δανείων”, ο οποίος θα επιδράσει αρνητικά στα ίδια κεφάλαια. Μέχρι στιγμής πάντως οι συστημικές τράπεζες εμφανίζονται επαρκώς κεφαλοποιημένες.
Παράλληλα, στο δημοσίευμα, επισμαίνεται ότι σχεδόν το 80% των ιδίων κεφαλαίων προέρχονται από επιστροφές φόρων λόγω απωλειών (αναβαλλόμενος φόρος).
Στη χειρότερη περίπτωση η Ελλάδα θα χρειαστεί νέα οικονομική βοήθεια
Σε περίπτωση που οι τράπεζες δεν καταφέρουν να σταθεροποιηθούν, τότε δυσκολεύει ακόμα περισσότερο η επιστροφή της Ελλάδας στις αγορές, συνεχίζει η γερμανική οικονομική εφημερίδα. Στη χειρότερη περίπτωση η Ελλάδα θα χρειαστεί νέα οικονομική βοήθεια από τους δανειστές.
Το γεγονός αυτό καθιστά τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια κίνδυνο για το σύνολο της ευρωζώνης. Σύμφωνα με την Τράπεζα της Ελλάδος, ΕΛΛ-0,41% η αξία των μη εξυπηρετούμενων δανείων έφθασε τέλος Σεπτεμβρίου τα 84,7 δις. Κατά συνέπεια τα μη εξυπηρετούμενα ανοίγματα αντιστοιχούν στο 46,7% των τραπεζικών πιστώσεων.
Για το 2019 οι τράπεζες σχεδιάζουν 30.000 πλειστηριασμούς ακινήτων. Παράλληλα κυβέρνηση και ΤΑΙΠΕΔ επεξεργάζονται με την τεχνική υποστήριξη της JP Morgan τη δημιουργία μιας “bad bank” όπου θα μεταφερθούν “κόκκινα δάνεια” περίπου 15 δις ευρώ και στη συνέχεια θα γίνουν τιτλοποιήσεις με την εγγύηση του ελληνικού δημοσίου. Το πιθανότερο είναι ότι το σχέδιο θα βρει σύμφωνη την Γενική Διεύθυνση Ανταγωνισμού της ΕΕ, μιας και προσανατολίζεται σε παρόμοιο που αφορούσε ιταλικές τράπεζες. Ανοιχτό παραμένει ωστόσο ποιος θα επενδύσει στους εν λόγω τίτλους αν ληφθεί υπόψη το κακό αξιόχρεο του ελληνικού δημοσίου.
Όλα αυτά δείχνουν πόσο άμεσα σχετίζεται η δεινή θέση των τραπεζών με το αξιόχρεο της Ελλάδας. Η χώρα απέχει ακόμα πολύ από μια επιστροφή στις αγορές. Το επιτόκιο για το δεκαετές ομόλογο βρίσκεται στο απαγορευτικό 4,4%. Καμία άλλη χώρα που βρίσκονταν σε πρόγραμμα δεν αναγκάζεται να καταβάλλει τόσο υψηλά επιτόκια στους επενδυτές.
Παρά το μαξιλάρι των 26 δισ. που αρκεί για τα επόμενα δύο χρόνια, είναι αμφίβολο αν η Ελλάδα καταφέρει να ξαναβγεί στις αγορές με ικανοποιητικούς όρους ή αν θα αναγκαστεί να ζητήσει εκ νέου τη βοήθεια των δανειστών. Η απάντηση στο ερώτημα εξαρτάται και από τις εξελίξεις στον ελληνικό τραπεζικό τομέα, αναφέρει, μεταξύ άλλων το άρθρο.